Сведения о каждом полученном займе отражаются в кредитной истории. Если своевременно исполнять долговые обязательства, рейтинг будет высоким. Микрофинансовые организации передают в бюро кредитных историй паспортные данные, ИНН и другие сведения о заемщиках. Они попадают туда даже в случае отказа от микрокредита со стороны компании или заемщика. При изменении условий в договоре данная информация тоже отображается в истории.

Существует мнение, что банки не выдают кредиты гражданам, которые регулярно получают микрозаймы. Это обусловлено неумением таких заемщиков грамотно планировать бюджет. Также существует стереотип о том, что МФО одобряют займы с плохой кредитной историей практически всем. Но небольшие суммы в МФО берут в долг не только, чтобы дотянуть до зарплаты. Может сломаться машина или техника, не хватает денег на лечение и т.д. Банки учитывают этот фактор.

Если допускать просрочки по займам, это негативно отразится на кредитном рейтинге. Если у вас возникли трудности с возвратом средств в установленный срок, то следует договориться с кредитором о пролонгации договора. Такую возможность предоставляет большинство компаний. В случае с долгосрочным микрокредитам могут предложить реструктуризацию задолженности для снижения долговой нагрузки. Также можно воспользоваться рефинансированием, то есть получить новый кредит или займ на лучших условиях для погашения предыдущего долга.

Как улучшить кредитную историю

Сведения о любом кредите и микрозайме попадает в БКИ. Там фиксируется информация о просрочках. Кредиторы обязаны передавать данную информацию в бюро в течение пяти рабочих дней. Данное требование обусловлено российским законодательством. Если микрофинансовая организация его нарушит, она может лишиться лицензии.

Если в рекламе МФО говорится о том, что она не передает информацию в бюро кредитных историй, то скорее всего это мошенники. Поэтому важно проверить наличие лицензии у кредитора перед тем, как заключить с ним сделку. Если нет разрешения на работу на рынке микрофинансирования, то высок риск столкнуться с обманом.

С помощью займов можно как улучшить, так и ухудшить состояние своей кредитной истории.

Если допустить просрочку по микрокредиту, то эта информация негативно отразится на качестве КИ. Из-за этого при обращении в банк будет отказано в выдаче кредита. Это связано с пристальным изучением всей информации о потенциальном заемщике, в том числе о том, как он исполняет обязательства перед другими финансовыми компаниями. При наличии просроченного долга вероятность одобрения банковского кредита крайне низкая.

Однако можно и улучшить кредитную историю с помощью микрозаймов. Если в прошлом вы допускали просрочки по кредитам, полученным в банках, это плохо сказалось на вашей КИ. В таком случае вы можете брать небольшие займы в МФО и своевременно возвращать их. Через пару лет ваш кредитный рейтинг повысится, а вместе с ним и вероятность получения банковской ссуды. Это связано с тем, что при оценке потенциальных заемщиков учитываются в основном сведения последних двух-трех лет.

Стоит отметить, что банки с недоверием относятся с тем, кто ни разу не брал кредитов и микрозаймов. Они предпочитают заранее знать, чего ожидать при предоставлении денег в долг конкретному человеку. Можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом. С ее помощью будет создана история кредитов. Если пользоваться ею аккуратно, то не придется переплачивать за пользование деньгами. По мере уменьшения долга будет расти ваш кредитный рейтинг.

Действия для исправления КИ зависят от того, на сколько она испорчена. Если вы допускали незначительные просрочки, то достаточно получить небольшой займ и вернуть его в установленную дату. Стоит воспользоваться беспроцентным микрокредитом. Такое предложение присутствует в линейке практически всех микрофинансовых организаций. Таким образом, они привлекают клиентов и предоставляют им возможность оценить качество сервиса.

При более серьезных проблемах стоит обратить внимание на специальные программы по финансовому оздоровлению. Суть заключается в составлении пошагового плана получения и возврата средств. Итог после его выполнения — улучшение кредитной истории.

Ни в коем случае не стоит обращаться в компании, которые предлагают улучшить КИ за вознаграждение. Это сделать невозможно, поскольку сведения по всем микрозаймам и кредитам хранятся в базе в течение 10 лет. Избавиться от какой-либо записи можно лишь в том случае, если она была добавлена по ошибке. Для этого понадобится предоставить подтверждающие документы.

Если не выплачивать кредит

Факт образования просрочки — это уже плохо. Однако если срок составляет всего несколько дней, это не так существенно. Наличие длительных задержек платежей значительно снижает кредитный рейтинг. Чем он ниже, тем меньше вероятность одобрения банковского кредита. Однако микрофинансовые организации более лояльны к потенциальным клиентам. Они готовы оказать финансовую помощь даже при наличии негативных записей в КИ, в том числе о просроченной задолженности.